Capacité d'emprunt d'un couple de militaires : calculez votre budget d'achat

Le modèle additionne les revenus réguliers déclarés. Il retient 70 % des loyers bruts existants : une hypothèse bancaire courante, à confirmer auprès de votre banque [À VALIDER]. Les primes saisies doivent être stables ; la prise en compte des indemnités d’opération extérieure (OPEX) et des primes exceptionnelles dépend du prêteur [À VALIDER].

Les charges comprennent les crédits non soldés et les pensions alimentaires versées. Le loyer actuel est exclu pour une résidence principale, car le modèle suppose que la location prend fin. Pour un investissement ou une résidence secondaire, il reste inclus. Si vous conservez temporairement deux logements, ajoutez cette charge au dossier bancaire.

La mensualité maximale disponible, assurance comprise, vaut 35 % des revenus retenus moins les charges retenues. La décision du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) du 29 septembre 2021 encadre le taux d’effort et la durée. Notre estimation est plafonnée à 25 ans, sans appliquer les exceptions et marges de flexibilité des établissements [À VALIDER : actualité et application au dossier]. Une dérogation n’est jamais un droit à obtenir un prêt.

Avec t égal au taux nominal annuel divisé par 12, n au nombre de mois et ta au taux annuel d’assurance sur capital initial, le capital vaut M / [t / (1 − (1 + t)⁻ⁿ) + ta / 12]. À taux nul, le dénominateur devient 1/n + ta/12. Les taux saisis en pourcentage sont convertis en décimales avant calcul.

L’assurance mensuelle vaut capital × taux annuel d’assurance / 12. Les intérêts totaux valent mensualité hors assurance × nombre de mois − capital. Le prix maximal du bien résout prix + frais de notaire sur ce prix + garantie sur le capital = capital + apport. Frais de garantie et de notaire sont des estimations en pourcentage [À VALIDER], pas un devis notarial.

Les quatre durées sont comparées à revenus, charges et assurance identiques. Chaque durée utilise son taux sourcé si disponible ; à défaut, le taux que vous avez saisi est repris et signalé. Fiscalité, frais de dossier, travaux, prêts complémentaires, assurance sur capital restant dû et modulation sont exclus. Estimation indicative, qui ne vaut pas offre de prêt. Chaque banque applique ses propres critères.